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金融業現況
銀行執行財富管理業務辦法於九十四年七月十四日公佈，證券商辦理財富管理業務應注意事項緊接著於七月二十七日公佈，保險業辦理財富管理辦法也於九十五年元月十六日公佈，隨著這些相關法令的實行，財富管理市場正式進入有明確遊戲規則的時代。
然而，財富管理時代真的來臨了嗎？就供給面而言，2002年金融控股公司法通過，金控整合旗下子公司所有資源，將證券、銀行、保險，整合成單一平台，多樣化的產品線，使消費者能針對個別需求，選擇符合其需求之商品，不過， 根據麥肯錫 2005 年的一份報告指出，亞洲客戶對銀行的滿意程度普遍偏低，其中台灣只有百分之二，亦即，客戶對銀行的信賴度正在下降中，問題背後的真正原因乃在於身為投資理財專業的理財顧問，究竟是一個客觀專業，
 
同時能夠站在客戶的立場，提供合適的建議與商品給投資者以達成客戶最大利益的顧問角色？還是架構在金控底下，以集團利益和個人績效為優先，枉顧個人職業道德與客戶權益的業務員 ?
財務顧問的定位與價值
每一個人都必須做好一生的理財規劃，包含現金流量、保險、投資、 租稅管理等，使其可以在免於恐懼，無所憂慮的情況下，實現各階段 夢想，但目前金融機構所提供的，除了商品，還是商品，因此，「 財務 顧問 」的定位與價值，在當前的金融環境下更顯得重要，如何以「職業道德」為中心思想，客戶利益為優先考量，秉持專業、誠信、用心來贏取客戶的「信任」，乃是財務顧問長期應努力的方向。財務顧問的真正職責是為客戶完成完整的財務安全規劃。
財務顧問朝向以需求分析之角度，為客戶進行理財規劃，將位階由單純的商品銷售人員，提升至具有諮詢及解決問題能力之顧問，對於消費者而言，除了能協助達成財務目標，更重要的，財務顧問傳達的是正確的理財觀念，亦即注重長期規劃、不求短期暴利，在此互信基礎下，財富管理市場才能趨向健全。
財務顧問與一般從業人員的差別
以需求分析為導向之財務顧問與一般從業人員之最大差別，就如同病 患去看醫生與藥廠財務顧問的差別，財務顧問需要懂金融商品，正如 醫生需要懂藥，才能對症下藥。醫生以看好病人疾病為目標，同時可從各大藥廠挑選具有療效的良藥，但不附屬任一藥廠，以免有失客觀立場。
同樣地，財務顧問既然是財務醫生，就應該以滿足客戶實際需求為職志，提供客戶跨平台的合適規劃建議，選擇符合客戶真正需求的商品組合，而不隸屬於任何一家以銷售商品為導向的營利金融機構，這樣的組織架構，才能真正發揮財務顧問以保障投資人權益為最終目的之精神！
獨立財務顧問制度目前所面臨的障礙
目前獨立財務顧問產業尚處萌芽階段，放眼未來，所面臨之挑戰主要有三 :
人才難覓 : 由於市場還不成熟，目前多數人都在觀望，殊不知當多數人是處於被動狀況時，產業就沒有成熟的一天。
心態難改 : 顧問必須勇於改變自我的舊思維及習慣，不滿足於學習新知識，更重要的是，要建立新心態與新的工作技能，才能整合所學知識，發揮能量。
沒有成功軌跡可尋 : 目前尚無完全以投資人利益為優先之高道德標準所成立之指標公司可以依循，也沒有成功經驗或失敗案例可以借鏡，只能在實驗中摸索。

未來尚有諸多考驗等待被克服，但一個產業從萌芽、成長到茁壯， 過程本來就會充滿挑戰，有幸參與其中，一同見證，是一生中難得 的機會，我們身處此領域中，便應放下身段，突破舊有思維，為此產業之發展，貢獻一份心力！


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