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工作經驗與工作穩定是優秀理財規劃顧問的條件之一，三年的相關經驗是建議的最低標準。 |
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理財規劃顧問一詞在國內已經不幸遭到濫用，投資人很難正確判斷誰的專業水平與職業道德值得信賴。具備保險規劃、租稅規劃、投資理財規劃、遺產及退休規劃等不同領域金融證照，對投資人多少都有幫助，但是否具備跨領域的整合服務、是否與時俱進持續進修，以及是否接受專業職業道德與紀律規範更重要。環顧國內，目前唯一能嚴謹鑑別理財規劃顧問專業與職業道德是否達到國際水準的『認證理財規劃顧問 (CFP) 』制度，就是投資人保護自己的重要參考指標。 |
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理財規劃顧問的資歷、取得那些證照及專攻的領域，通常會影響到理財規劃顧問服務的範圍及內容。目前金控架構下的業務人員，已經能夠提供投資人不同領域的金融商品，但是能提供產品與能提供適合投資人理財需要的規劃顧問服務是兩碼子事，不能等同視之。 |
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投資人有必要釐清理財規劃顧問心中理想的客戶類型為何？自己是否為對方 的目標客戶？投資人要弄明白顧問提供的規劃建議會不會過度保守或是過度冒進，以及顧問是否會協助自己執行理財規劃建議書中的投資，還是轉介紹其他人來服務 ? |
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理財規劃顧問的後續服務有可能自己包，也有可能由其他同事協助。認識所有參與自己理財規畫的專家，對投資人來說是很重要的事。如果理財規劃顧問有一部份的服務是和其他機構專業人士合作，投資人就更有必要事先清楚認識其他專家的背景。 |
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金融機構不是慈善事業，其業務人員更不是義工。金融機構收入多，業務人員收入多，客戶就付出的多；客戶付多了理財目的就難實現，其間的利益衝突致為明顯。目前金融機構支付員工薪資，獎金及花紅都來自客戶所付手續費、管理費及顧問費等各種費用。金融業務人員收入則不外乎是底薪、獎金及退佣。獎金愈高、退佣愈高的顧問就愈不可能為客戶的利益著想，因此，投資人絕對有權問清楚對方到底收入來源有那些，並要求對方以書面表達清楚以保障自己的權益。 |
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理財規劃顧問有義務根據客戶理財需求，事先告知客戶要收取的費用有那些。這些收費方式至少有：論時計算、按投資金額百分比計算、固定費用或是購買投資商品所衍生出來的各種費用。 |
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國內許多金融機構都有策略性合作夥伴，使得旗下業務人員為客戶提供時，不能純粹從客戶的利益點出發，最常見的就是金融機構與特定證券、基金及保險公司有代銷關係，結果導致業務人員為了退佣，就拼命賣這些公司的產品卻不顧是否符合客戶需要。投資人如果想要保護自己的權益，最好是問清楚他們之間的關係，並要求自己的顧問用書面解釋清楚。 |
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這一點目前在國內還是曲高和寡不見得適用，但是隨著消費者保護意識抬頭以及認證理財規劃顧問 (CFP) 制度嚴格執行職業道德與紀律，相信不久的將來投資人將會很容易取得受懲金融從業人員及理財規劃顧問的資訊。 |
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理財規劃顧問該提供給客戶的書面資料是從理財規劃建議書開始，如果建議書內容不及解答客戶所提的上述疑問，理財規劃顧問責無旁貸的應該進一步提供，因為不如此如何取得投資人的信賴 ? 盛行國際的認證理財規劃顧問制度 (CFP) 已在國內開始推廣，經過嚴謹的教育訓練以及考試認證制度後，國內認證合格 CFP 開始服務國內投資大眾。投資人經過多年非常不愉快的理財經驗後，不妨多想想這十大問，去取得 CFP 的服務。 |
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