首頁 > 理財專欄 > 個人理財

風險專欄 | 投資專欄 | 租稅專欄 | 企業財務

千萬別被『停賣效應』牽著鼻子走！ 文：宏觀財務 王澤仁顧問 話說這陣子報章雜誌經常出現的保險新聞，不外乎『壽險業者即將改用第五回合生命表，短年期儲蓄險可能面臨保費調漲或停售』、『短年期儲蓄險不僅強迫儲蓄，投資報酬率更優於銀行定存』、『因台幣升值與外幣利率較高因素，外幣計價的短年期儲蓄險正夯』……等，所以得到相同的結論———要買要快！ 類似新聞乍看之下或許很聳動、很誘人，但同時也有一種似曾相識的感覺油然而生。 稍有觀察的朋友不難發現，其實保險商品的銷售和百貨�

保險公司擁3王牌 貴客臨門 經濟不景氣，保險公司、業務員要留住貴客，除了平日的噓寒問暖及基本的理賠服務之外，勢必得各出奇招、打出跟別家不一樣的王牌才能擄獲客戶的心。就保險公司來說，最常打的就是「保單超值功能牌」，而對保險業務員來說，最有效的就是「專業牌」與「貼心牌」！ 「保單超值功能牌」對保戶來說最實在。同樣買一張防癌險保單，有的送健診服務、有的送癌症免費諮詢，甚至還有送癌症免費篩檢；又或是同樣買一張意外險、壽險保單，但出國旅遊時享有的海外旅遊醫療服務最完善。 而�

風險規劃的重要性 風險規劃的重要性： 人生可能面臨的風險有以下三種： 走的太早，責任未了：身為家庭經濟供給人，若是發生生命的風險，勢必影響家人的生存與生活，因此，如果我們走的太早，許許多多的責任都尚未完畢，如何能夠對家人、對子女做一個好的交待。    病的太久，情何以堪：當人們的健康面臨風險，造成病、殘，將要面臨龐大的醫療費用。如果是家庭的支柱，更要面對的是收入中斷的風險。假使這個情形發生，不僅是家庭生活成了很大的問題，配偶子女還必須來照顧病人，身為�

話術滿天飛 投資商品買不完 這一年來，金融大環境劇烈變化，保險業務員、金融商品銷售人員，話術滿天飛，客戶一堆商品買不完，不少人從投資型保單買到利變型年金險，從連動債、海外股票基金，一路買到債券基金、貨幣基金。 志明(化名)就是一個鮮活的例子，各式保單、基金、連動債滿手，形形色色抗通膨的投資商品，抱著一堆。 今年年初，他的保險業務員說，股票市場不好，連結股票基金的保單，風險比較高，暫時不要加碼，倒是可以考慮配置一些錢，購買固定收益的商品。 這位保險業務員說，台幣利率太低�

買保險貪小便宜 當心吃大虧 目前市面上最夯的保險商品莫過於6年期儲蓄險，保險業務員要客戶一定要買的訴求，宣告利率比定存高，團體繳費還有折扣，因此，不少消費者就拿著各家6年期儲蓄險，大比特比，希望買到最便宜的但是保險專家指出，保險商品費率都是經過精算師計算出來的，各家價格差異不大，與其費心比各家保單價格，不如花時間衡量自己需求。 為何民眾在面對保險業務員的行銷話術時，總是無力招架？如同「女生總是少一雙鞋」一樣，有些人總是會再買一張，有些人或許因為人情壓力，有些人是想「�