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連動債 專業客戶才能買 銀行銷售境外結構型商品（連動債）禁令24日起解禁，未來銀行要全面區分「專業投資人」與「非專業投資人」。   由於各公會還在訂定非專業投資人商品定型化契約，因此目前僅資產超過3,000萬元的專業投資人才買的到相關商品。 金管會官員表示，銀行若要賣連動債給一般小額投資人，商品契約必須依照定型化契約設計，因此小額投資人想購買連動債商品，還得再等一等。 依據金管會新規定，散戶若要稱為「專業投資人」，必須提出資產達3,000萬元以上的財力證明；或單筆投資超過300萬�.....

降息導致保費變貴，所以買保險趁現在？ 最近因為明年保費可能調漲的關係，許多保險業務員又開始蠢蠢欲動，諸如：『保費變貴了，買保險趁現在！』、『商品要停賣了，買到賺到！』‧‧‧等行銷話術，在此空頭時機捲土重來。 若因一時的利率調降與保費調升，而造成保險商品熱賣，保險公司與業務員自然樂觀其成。  由於次貸金融風暴的嚴重影響，自2007年9月以來，美國聯邦準備理事會(FED)已經第8度降息；不僅是美國本土，歐洲、英國、加拿大、瑞典與瑞士5處央行亦跟進，於10月初聯手同步降息。此空前舉動，足見各國對於.....

投資型保單，本質仍是保險 投資型保單 先試算再買 【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈╱台北報導╱2009.05.20】 隨著股市好轉，投資型商品銷售熱度持續升溫，金管會19日提醒，投資型保單的費用多，且保險公司收取後不會退還，保戶購買前最好先請業務員試算。  依據保險局規定，投資型保單目標保費第一年的費用率上限是60%。一般而言，投資型保單的費用共分四大類，第一種前置費用包括保費費用；第二是保單相關費用，如保單管理費、保險成本；第三是投資相關費用，如投資標地申購手續費、贖回及轉換費用；第�.....

如何做好風險規劃？   ※邱老師評論※ 過去台灣人在購買保險時，往往都僅止著眼於『公司』與『商品』。 這種心態其實相當符合人性，因為若能挑選到一家優質的保險公司，代表自己的購買的保險才真正保險，晚上可以安心的睡覺；若能挑選到〝俗擱大碗〞的商品或是保險從業人員肯退佣，代表能夠用較為低廉的保費購買到相同的保障，真的是非常划算。  然而在這次的金融風暴發生之後，台灣的民眾才驚覺：『原來世界級的公司也會倒啊！原來保險公司也會發生財務危機啊！』 大如全球知名的AIG美�.....