家庭財務醫生角色如同醫界推廣的『家庭醫生』觀念，主要的目的是讓了每個家庭的財務目標與人生夢想，都可以在家庭財務醫生的諮詢和建議下，建立一套可被執行的中長期財務圓夢計畫，讓每個家庭都可以按部就班地依照財務目標先後順序，以及達成每個夢想所需執行的步驟逐步完成每個人生中的財務目標。

每個家庭的財務夢想清單不盡相同，不過擁有一間自有的房子，讓子女可以接受更好的教育，為未來退休生活預做規劃…等，幾乎都是每個家庭期待卻不曉得該如何著手進行的龐大工程，特別是當整個家庭成員的財務夢想沒有達成共識，家庭財務收支也沒有建立完整的記錄前，我們經常會不自覺地讓辛苦掙來的每一分錢不經意地從指縫中流失。

因此，要能逐步完成人生中不同階段的財務目標，乃是先建立一套達成人生夢想的財務計畫藍圖，而家庭財務醫生的角色正是協助每個家庭制定人生財務藍圖的重要推手。

一個專業稱職的家庭財務醫生除了需具備人格專業、人際專業、知識專業外，同時也需具備表達上專業，與客戶溝通時，才能更能夠精準掌握客戶需求。 專業的財務醫生在提供任何財務規劃建議前，都會先透過家庭財務需求問診的過程當中，瞭解每個家庭成員的人生價值觀、家庭責任、投資屬性、財務夢想等後，再根據每個家庭的財務現況、各項財務目標的應備、已備差額，建立一套涵蓋現金流量分析、資產負債分析、風險規劃建議、儲蓄投資建議、規劃後效益評估等的完整家庭財務規劃藍圖（www.mibfp.com/financial/main4.php），作為客戶家庭達成財務夢想的GPS衛星導航地圖。

而家庭財務醫生的角色除了協助每個家庭建立一套精準、可被量化和執行的財務計畫外，更重要的任務是協助客戶執行規劃藍圖中的各項規劃目標，並透過週年檢視定期追蹤掌控執行進度，以確保每個家庭的財務夢想可以按照規劃目標逐步完成，這也就是說，將您的家庭財務夢想託付給專業、用心的家庭財務醫生，將可讓您享受更安心、富足的財富人生。

家庭財務規劃涵蓋風險規劃、投資理財規劃、退休規劃、稅務規劃、資產管理等相關範疇，完善的家庭財務規劃可以透過需求分析與科學量化，讓每個家庭的中長期財務目標得以被精準量化，並依據各階段家庭財務目標，規劃出一套可被執行的家庭財務圓夢計畫。

簡單來說，『家庭財務規劃』就是讓人們對於未來10年、15年、20年以上的預期生活方式，得以被計畫並予以實踐的一種財務工程。

人生無常且充滿隨時不確定性與挑戰。所以在不同的人生階段，我們都應該對自己的人生目標做出適當的調節。
而家庭財務規劃可為每個家庭的中長期財務決策提供方向指導及具體方法。透過家庭財務規劃，可以降低出乎意料之外的事情對家庭所帶來的衝擊，使我們更能全面性地掌握自己的目標，確保自己在正確的軌道上行進。
同時，透過家庭財務規劃也可使我們得以明確地列出現在及將來的財務期望，協助每個家庭籌備可行的計畫、客觀地評估各種可行建議、以及採取有效的計算方式。它更可以幫助我們了解各項財務目標的關聯性，及適當地平衡各項不同的財務目標。

一般人或許沒有理財規劃的專業知識，但有些人也許喜歡自己全盤經手。
最明顯的好處是，您不用支付任何費用！但這並不代表您沒有付出其他代價。

主要的代價或額外開支，包括：不能將寶貴的時間應用於其他更有成本效益的事務上；未能獲取最新資訊；可能錯過運用更有利可圖的策略；不能獲得額外的專業意見等等。您或許還要額外投資或購買自用的財務軟體或其他分析工具、又或者需要訂購一些投資及財經報告。

基於以上種種原因，聘請財務顧問的好處是遠遠超過其費用。
再者，完整的家庭財務規劃涵蓋風險規劃、投資理財規劃、退休規劃、稅務規劃等跨專業領域，就如同醫院也依患者需求分為眼科、耳鼻喉科、骨科、心臟科、腦科......等各科專業，進行完整的身體健康檢查時，也必須結合各科醫生經驗，才能給出客觀、專業的診斷建議。

即使身為醫生，也無法完全熟稔各科專業，這也表示，我們不會因為聽過專業醫生演講或看過很多醫學期刊就成為醫生，當然也不會因為知道水（H2O）是由二個氫和一個氧組合而成，就可自行產出源源不絕的水。
因此，在這個強調專業分工的時代，善用專業人士協助，不僅可以節省時間，而且更可以把錢花在刀口上，透過專業、用心、經驗豐富的財務顧問團隊協助，為每個客戶擘畫一套具體、可被量化和執行的家庭財務規劃藍圖，以協助客戶達成人生各階段的家庭財務目標。

因此倘若您遇到下列問題之一，尋找專業的財務顧問協助，將會是一個更好的選擇：
1.您如果不具備理財規劃相關專業知識。例如：專業的財務顧問可以為您評估您所購買的資產組合的風險系數，或根據您家庭變化情況為您選定合理且可被執行的退休計畫。
2.在設立未來目標方面，您想要聽取專家意見。
3.您無法抽出時間自己製訂理財方案。
4.您遇到了自己無法有效處理的突發或引致重大財務需要的事件，如：生 育、繼承或重大疾病等。
5.您感覺專業的財務顧問能夠幫助您更有效地對當前財務進行管理。
6.您感覺到了金融理財的緊迫性，卻不知如何尋找著手進行規劃

家庭財務規劃可分為以下六個步驟︰
（一）確立客戶和財務顧問之間的關係
財務顧問應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，財務顧問以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。財務顧問應對其薪酬給付模式向客戶明確說明，財務顧問與客戶應就合作期限及決策模式達成一致，並完成顧問合約簽署。
參考附件：財務規劃顧問合約書(http://www.mibfp.com/financial/main4.php?pid=1)

（二）蒐集客戶資料和釐訂目標與期望
財務顧問應向客戶收集有關訊息，客戶及財務顧問應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估，在提出具體理財建議之前，財務顧問應將所有相關訊息收集完整。

（三）分析與評估客戶資料以決定其財務狀況
財務顧問應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，財務顧問可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。

（四）制定並陳述理財規劃建議
財務顧問應在客戶所提供的訊息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。財務顧問應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對財務顧問的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策，財務顧問也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。

（五）執行理財規劃
財務顧問與客戶應就理財計畫的實施方案達成一致。財務顧問可能自己實施理財方案，也可能以〝教練〞的身分指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。

（六）監督理財規劃
定期檢視財務規劃執行進度並進行評估追蹤

宏觀財務的每一位財務顧問，都兼具使命、誠信與勇氣，秉持著以客戶的需求為導向、以客戶的利益為依歸這樣的初衷，讓客戶的每一分錢都能恰如其分地花在刀口上的信念之下，真正與客戶站在同一陣線。

同時，在您允許的情況下，宏觀顧問會依據您本身對財務規劃的需要，包括儲蓄、投資、保險、退休、遺產及稅務安排等事項，以您整體的財務狀況為前提提供具體可行的執行建議，同時運用綜合性方法，為您尋找解決方案，使您達到設定的財務目標，並提供每個客戶以下服務：

1.理財規劃諮詢：服務範疇涵蓋風險規劃、投資規劃、稅務規劃、退休規劃
2.量身訂製家庭財務安全規劃
3.財務金融工具之提供與執行

宏觀財務的專業財務顧問和您進行首次晤談時，會先透過『財務安全規劃需求分析問診單』瞭解您的基本資料、人生價值環、風險責任需求、退休規劃需求、家庭整體收入支出狀況、家庭資產負債表現況、投資屬性分析等，以及是否有其他財務目標需納入規劃，再著手依據您的各項現況與財務目標進行專業分析，並透過您以及家人的共同參與，規劃出最符合每個家庭期待的財務規劃建議。
參考附件：『財務安全規劃需求分析問診單』

完整的家庭財務規劃涵蓋初次面談、二次面談、財務規劃報告書的製作與說明，以及規劃執行期間，專屬財務顧問隨時提供專業諮詢服務。
客戶完成規劃期間滿一年後，我們也相當建議客戶申請成為常年顧問諮詢會員，以享受週年檢視與執行進度追蹤服務，以及一整年的專屬家庭財務顧問專業諮詢服務。

我們為客戶量身訂做的每一份家庭財務規劃報告書，乃是透過和每個客戶家庭深度晤談，並依據『財務安全規劃需求分析問診單』內容所分析製作，內容涵蓋現況目標摘要、財務報表分析、財務需求分析、規劃策略建議、規劃效益分析、規劃工具建議等。

宏觀財務所製作的每份財務規劃建議書都是邀請客戶配偶的共同參與，將每個家庭對未來家庭財務生活的期待，透過專業財務顧問的規劃、精算、協助之下，轉化為一個具體可被量化和執行的財務目標圓夢計畫。

因此，當客戶在宏觀專業的財務顧問解說下，拿到這份財務規劃報告書時，更能從這份財務計畫藍圖中預見未來可被實踐的美好人生。
參考附件：『家庭財務安全報告書』樣本 (http://www.mibfp.com/financial/main4.php?pid=3)

服務是一種對價關係，專業的服務是需要支付費用的。

宏觀財務顧問股份有限公司，係備置各方面財務規劃專業人員之專業財務顧問公司，提供家庭與個人完整的家庭財務安全規劃。正因為我們的服務需要許多的專業、大量的時間，因此我們的收費方式，將依照個人或家庭、資產淨額、資產整理暨調整複雜度等因素來決定。

備註：加入家庭財務醫生特約服務企業，員工安排財務規劃可再享優惠折扣