| 退休的三支柱，穩不穩固對退休而言是一大課題，那我們的現況是如何呢？ |
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| 第一支柱：社會福利 |
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| 在台灣的社會福利制度方面，政府提供的老年退休福利目前以軍公教、勞工及農民保險為主，公保養老給付平均每人可領約 140 萬元，勞工保險老年給付平均每人約 87 萬元，由於社會保險嚴重虧損，養老保險給付已成政府一大負擔。 |
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| 勞委會也在推動勞保老人年金，計劃中每名勞工退休後，每月可領到退休前薪資 30% 的月退金。此外，即將實施的國民年金制度，則將尚未參加前述各項保險的民眾納入保障，未來投保滿 40 年、年滿 65 歲者，每月可領取 7,500 元。由於社會福利只提供最基本的生存給付，加上國內人口快速老化，國民年金的財務狀況亦有潛藏的危機。因此，個人要期待政府的老年福利來養老是絕對不夠的。 |
| 第二支柱：企業提撥 |
| 這次通過的勞退新制屬於第二支柱的企業退休金。依據勞委會的文宣，以月薪資 4 萬元，投資報酬率 6% ，每年調薪 4% 為例，在工作 30 年後，每月可領所得替代率 24% 為 9,600 元。但其中的調薪及投資報酬率皆是假設數字，如果勞工將退休金的全部希望建構於此，很有可能會失望。 |
| 第三支柱：個人儲蓄 |
| 個人儲蓄主要在於於彌補政府與雇主退休金給付的不足，若想提升退休後的生活品質，個人在退休前的儲蓄計劃更形重要。但鑑於國人通常無法堅持長期有計劃的理財，因此民眾不妨為自己設立一個專屬的退休金帳戶，或是具有定期定額、長期累積及強迫儲蓄特性的「投資型保險商品」是很好的選擇之一。 |
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| 每個人對退休後的生活都充滿希望與夢想，愈早開始投入就多一分準備，愈能享有長期複利累積的好處。想著手開始做退休規劃的消費者，可從退休生活需求、已為退休準備的資產、退休金差額，每年需儲蓄的退休金額，以及選擇適合的理財工具著手。 |
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