根據認證理財規劃顧問(CFP™，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™)的第一模組，《基礎理財規劃》(Foundation of Financial Planning)中所提出之定義：『個人理財規劃是一個持續的程序，由素有紀律的專家引導暨管理，經由財務資源的適當管理，決定一個人(客戶)是否達成其預設的人生目標，以及如何達成此人生目標的過程。』

簡單來說，『理財規劃』就是讓人們對於未來10年、15年、20年以上的預期生活方式，得以被計畫並予以實踐的一種財務工程。

 人生充滿轉變與挑戰。
在不同的階段，您應對自己的人生目標做出適當的調節。

理財規劃為您的財務決策提供了方向指導及具體方法。
透過理財規劃，可以降低出乎意料之外的事情對您所帶來的衝擊，使您更能全面性地掌握自己的目標，確保自己在正確的軌道上行進。
理財規劃使您得以明確地列出現在及將來的財務期望，助您籌備可行的計畫、客觀地評估各種可行建議、以及採取有效的計算方式。它更可以幫助您了解各項財務目標的關聯性，及適當地平衡各項不同的財務目標。

金融理財具體過程可分為六個步驟︰

一、確立客戶和財務顧問之間的關係

財務顧問應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，財務顧問以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。財務顧問應對其薪酬給付模式向客戶明確說明。
財務顧問與客戶應就合作期限及決策模式達成一致。

二、蒐集客戶資料和釐訂目標與期望

財務顧問應向客戶收集有關訊息，客戶及財務顧問應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。
在提出具體理財建議之前，財務顧問應將所有相關訊息收集完整。

三、分析與評估客戶資料以決定其財務狀況

財務顧問應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，財務顧問可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。

四、制定並陳述理財規劃建議

財務顧問應在客戶所提供的訊息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。財務顧問應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對財務顧問的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。
財務顧問也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。

五、執行理財規劃

財務顧問與客戶應就理財計畫的實施方案達成一致。財務顧問可能自己實施理財方案，也可能以〝教練〞的身分指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。

財富管理，意指有了財富之後，方能進行管理。
因此坊間開辦『財富管理』業務的金融機構，多半瞄準高資產者進行服務。然而理財規劃，卻是無論客戶資產等級大小，只要對於自己未來的人生有所期許與盼望的，都應該著手進行。

理財規劃常被誤解成，專為有錢人而設。
其實您不需要累積很多金錢，才可善用理財規劃。當您財務獨立時，已可開始理財規劃。現在已有越來越多人，意識到盡早開始理財規劃，能使自己及其家人受益的重要性。
盡早開始理財規劃的好處，是可以令您較其他人更快實現自己的人生目標。
可能您的親戚及朋友在很久以前，已經透過財務顧問，實行他/她們的理財規劃。

一般人或許沒有理財規劃的專業知識，但有些人也許喜歡自己全盤經手。
最明顯的好處是，您不用支付任何費用！
但這並不代表您沒有付出其他代價。

主要的代價或額外開支，包括：不能將寶貴的時間應用於其他更有成本效益的事務上；未能獲取最新資訊；可能錯過運用更有利可圖的策略；不能獲得額外的專業意見等等。您或許還要額外投資或購買自用的財務軟體或其他分析工具、又或者需要訂購一些投資及財經報告。
基於以上種種原因，聘請財務顧問的好處是遠遠超過其費用。
聘用財務顧問的費用，會視乎投資金額的大小及財務安排的複雜性而設定。

因此倘若您遇到下列問題之一，尋找專業的財務顧問協助，將會是一個更好的選擇。
1. 在某些方面，您不具備系統的專業知識。
例如：專業的財務顧問可以為您評估您所購買的資產組合的風險系數，或根據您家庭變化情況為您選定合理且可被執行的退休計畫。
2. 在設立未來目標方面，您想要聽取專家意見。
3. 您無法抽出時間自己製訂理財方案。
4. 您遇到了自己無法有效處理的突發或引致重大財務需要的事件，如：生育、繼承或重大疾病等。
5. 您感覺專業的財務顧問能夠幫助您更有效地對當前財務進行管理。
6. 您感覺到了金融理財的緊迫性，卻不知如何尋找著手進行規劃。

IFA (Independent Financial Advisor，獨立理財顧問)，係指擔任金融機構與客戶的中間人角色，透過傾聽與了解客戶真正的需求之後，在金融市埸中為客戶挑選合適的金融商品；此外，還會為客戶提供專業理財意見、訂立投資策略及資產配置組合。

然而一般投資大眾容易誤解的是，以為IFA代表著單打獨鬥的單一顧問。
其實所謂的『獨立』，意指獨立於提供商品的金融機構之外，而非獨自成立個人事務所。

唯有透過一個專業分工、協調合作、相輔相成的顧問團隊，《宏觀》才得以提供給客戶最為完善的理財規劃服務。

保險業務員與銀行理財專員，主要收入來源為商品佣金及交易手續費，所以是商品導向，目的在金融機構的利益最大化。
財務顧問，主要收入來源為顧問諮詢費，所以是需求導向，目的在客戶的利益最大化。

若在規劃的過程中有金融商品的提供與執行，專業的財務顧問也將誠實揭露商品佣金率，讓客戶清楚自己每一分錢的去向。

《宏觀》的每一位財務顧問皆有堅定之使命與願景，在背負客戶的信賴與託付之下，將理財規劃視為終生之志業。
除了擔任專業負責、盡忠職守的財務金融家庭醫師，進而期許自己成為『愛與關懷的傳遞者，夢想與希望的執行者』。

在實務的作法上，我們落實『需求分析』。
在未充分傾聽與探究客戶真正的需求、完全了解客戶對於未來人生之價值觀之前，絕不提供解決性之方案。
因為一個真正好的財務安全規劃，是要能夠全盤考量風險規劃+投資規劃+稅務規劃的全方位理財規劃，一個完整的解決方案(Total Solution)。

《宏觀》的每一位財務顧問，都兼具使命(M)、誠信(I)與勇氣(B)！

在秉持著以客戶的需求為導向、以客戶的利益為依歸這樣的初衷，讓客戶的每一分錢都能恰如其分地花在刀口上的信念之下，真正與客戶站在同一陣線，為其提供：

a.  理財規劃諮詢(服務範疇：風險規劃+投資規劃+稅務規劃)

b.  量身訂製家庭財務安全規劃

c.  財務金融工具之提供與執行

一個家庭中所有成員可能面對的所有財務狀況，其複雜程度不亞於一間公司或企業，牽一髮而動全身。
在充分了解客戶對於未來人生的價值觀之後，《宏觀》的每一位財務顧問都將經由需求分析的科學方法，使客戶的家庭責任與財務需求得以量化。
藉由應備與已備的比較，確定出客戶的資產狀況是浪費？不足？還是剛剛好？藉由現金流量表與資產負債表的呈現，判斷客戶的需求與預算是否一致且符合？
一份家庭財務安全規劃才得以執行。

應備，應該準備的。客戶主觀認知下，維持生存價值與基本尊嚴的必要與需要。
已備，已經準備的。客戶客觀狀態下，過去既有的保險、儲蓄與投資。

人生無常，人終其一生無非遭遇三大問題。

l  活得太長，晚景淒涼！

l  死得太早，責任未了。

l  病得太久，情何以堪？

然而客戶將面臨何種風險？將於何時發生？沒有人可以預先得知。

在這種情況下，提早進行財務規劃卻有其必要性。

俗諺有云：『一樣米養百樣人。』
世上沒有一模一樣的兩個人，自然也沒有一模一樣的價值觀與需求。
光執著於金融商品的好壞、投資報酬率之高低，無法真正解決客戶所關心的問題。
唯有量身訂製，在考量客戶【需求】的前提下兼顧客戶的【預算】，才能合製成為一份好的財務安全規劃。

服務是一種對價關係，專業的服務是需要支付費用的。

宏觀財務顧問股份有限公司，係備置各方面財務規劃專業人員之專業財務顧問公司，提供家庭與個人完整的家庭財務安全規劃。正因為我們的服務需要許多的專業、大量的時間，因此我們的收費方式，將依照個人或家庭、資產淨額、資產整理暨調整複雜度等因素來決定。

《宏觀》每一位財務顧問都有的共識是：如果我們的服務對於客戶來說沒有價值，那麼收費就沒有任何意義！

財務顧問的角色定位為家庭財務金融醫師，金融商品的角色定位則是執行理財規劃過程中的藥物。
可能需要，可能不需要。

生病的人們尋求醫師的協助，重點不在於單純購買藥物，而是希望醫師能夠發揮診斷的能力，對症下藥！
只要是誠信經營的金融機構，期金融商品的多樣性都有利於客戶實際的各種需求，因此《宏觀》都與世界性的各大金融集團進行密切地合作。

CFP™的原文為CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™。
在台灣正式使用的名稱為『認證理財規劃顧問』，在大陸正式使用的名稱為『國際金融理財師』，在香港正式使用的名稱為『認證財務策劃師』。

CFP專業人士是持有CFP認證理財規劃顧問的財務顧問。
該證書是由台灣理財顧問認證協會(FPAT)或遍佈全球的理財規劃標準委員會(FPSB)之成員學會所頒發。在您允許的情況下，他們會審核您對財務規劃的需要，包括儲蓄、投資、保險、退休、遺產及稅務安排等事項。您亦可聘請他們為您處理個別的財務問題，但他們仍會以您整體的財務狀況為前提，為您提供專業意見。
CFP專業人士的優勢在於他/她們可運用綜合性的方法，為您尋找解決方案，使您達到設定的財務目標。因為，其他的財務顧問可能只會為您某一項的財務需求提供意見。  

 CFP專業人士的素質與可靠性，主要由四項範疇組成。
第一、 CFP的認證程序有十分嚴格的要求，全球一視同仁。
CFP專業人士需要符合4E要求(Education教育訓練、Examination資格測驗、Experience工作經驗及Ethics職業道德)，才能首次獲頒發CFP資格認證。
第二、 透過每年認證續期的制度，以確保持證人維持其專業素質。
所有CFP資格認證需要每年更新。為確保持證人不斷豐富和發展自己的專業知識和技能，持證人(一)必須每年完成最少15小時的持續進修課程，(二)必須向學會自願申報在過往一年內，他/她們所涉及的公眾、民事、刑事或紀律處分。符合以上兩項條件之人士，才可獲續發其CFP資格認證。
第三、 協會設定紀律規則及程序，以維持學會的《專業操守及責任》及CFP專業人士高度的專業標準。
第四、 最後，為進一步提升協會的透明度及公信力，有需要的人士可向協會查證有關台灣CFP專業人士的資料。http://www.fpat.org.tw/2005_FPAT/CFP/cfp.asp

總結以上四項範疇，CFP專業人士(一)具備最高的勝任能力及專業操守，(二)持有CFP認證理財規劃顧問，(三)隨時客觀地提供解決方案以符合您的理財規劃需要。
在如此嚴格篩選的機制下，我們才可以說，CFP認證標誌就是專業保證。

《宏觀財務顧問平台》成立迄今邁向第5個年頭，目前由《宏觀保險經紀人股份有限公司》、《宏觀財務顧問股份有限公司》、《三通稅務顧問有限公司》三間公司組合而成，企求能夠讓客戶的風險規劃、投資規劃、稅務規劃一次到位。

《宏觀》本身經歷多次轉型，然而其使命與目的始終未曾改變：
傳遞人們對於家庭的愛與關懷，成為人生價值的基礎。
透過需求分析的科學方法，讓家庭責任與財務需求得以量化，讓完善的財務安全規劃得以執行，維護人們的生存價值與基本尊嚴。
使人們免於恐懼、永遠安心；實現夢想、完成希望；進而富裕終生。

《宏觀》的財務顧問對內採用扁平化組織，每一位顧問除了有足夠的能力與意願來協助其客戶完成家庭財務安全規劃，背後還有專業的團隊予以支援；對外我們不發展組織與下線，讓每一位顧問得以更加用心在客戶的財務以及金融領域的專業上。

若想更進一步了解《宏觀》過去的點滴耕耘，請見《關於宏觀─歷史沿革》。